La satisfacción de las y los guanajuatenses en sus finanzas personales; la radiografía de la realidad.

El pasado 25 de junio, el Instituto Nacional de Estadística y Geografía publicó la Encuesta Nacional sobre salud financiera 2023. La Encuesta contiene datos a nivel nacional, regional y por entidad federativa que ofrecen información estadística sobre la salud financiera de la población de 18 años y más. INEGI define la salud financiera como el estado que posibilita a las personas para manejar sus finanzas de manera adecuada, lo cual permite que hagan frente a sus gastos cotidianos, afronten variaciones negativas en sus flujos de ingresos y aumentos inesperados de sus gastos, logren sus metas y aprovechen oportunidades para lograr su bienestar y movilidad económica.

Los resultados para Guanajuato obligan a una profunda reflexión; en el contexto de una comparación nacional, en el estado se observan bajos ingresos, baja capacidad de ahorro, muy baja capacidad de construir un futuro financiero, baja capacidad para satisfacer deseos de consumo y alcanzar metas en el futuro. A pesar de ello, las y los guanajuatenses son altamente resilientes, pues el estado es una de las diez entidades en las que existe la mayor proporción de personas que afirman poder disfrutar la vida debido a la manera en la que manejan su dinero.

Hagamos un repaso de las estadísticas más significativas. En Guanajuato, el ingreso promedio mensual requerido para cubrir los gastos de una persona mayor de edad es de 13 mil 545 pesos, el cual resulta 18 por ciento por debajo de la media nacional, siendo el décimo tercero más bajo entre las 32 entidades federativas. La encuesta señala que el 27 por ciento de las y los guanajuatenses mayores de 18 meses no tienen ingresos suficientes para cubrir sus gastos, por lo que incurren en endeudamiento para lograrlo. De esta forma, Guanajuato es la séptima entidad del país en la que los mayores de edad menos se endeudan para cubrir sus gastos mensuales.

El 25 por ciento de la población mayor de 18 años en Guanajuato afirma que nunca le sobra dinero al final del mes; a nivel nacional es el 21 por ciento de las personas las que sufren de esta condición. Guanajuato es la séptima entidad del país con la menor capacidad de ahorro por parte de las personas y la segunda entidad en la que se observa la mayor proporción de personas mayores de 18 años que no tienen capacidad de estar asegurando su futuro financiero. Solo 14 de cada cien guanajuatenses se siente completamente tranquilo a cerca de la cantidad de dinero que es capaz de ahorrar.

El 34 por ciento de las y los guanajuatenses dicen que nunca o casi nunca pueden comprar un regalo sin que ello afecte su situación financiera. Solo el 16 por ciento afirma que siempre puede comprar un regalo sin que ello sea un problema para sus finanzas. De esta forma, Guanajuato es la tercera entidad del país en la que su población encuentra más dificultades para poder llevar a cabo gastos no prioritarios, como el poder comprar un regalo.

23 de cada cien guanajuatenses siente que, dada su situación financiera, nunca podrá tener las cosas que desea, siendo así la quinta entidad del país con el mayor nivel de frustración financiera en este sentido. En el estado hay más de un millón 46 mil personas mayores de 18 años que han perdido la esperanza de satisfacer sus deseos de consumo.

Resulta muy interesante poder concluir que, al cruzar los diferentes datos que se publican en la Encuesta, las y los guanajuatenses tienen una gran capacidad para poder priorizar sus gastos. A pesar de requerir un ingreso por debajo de la media nacional para cubrir los gastos y a pesar de que una de cada cuatro personas no tiene capacidad de ahorro, el 69 por ciento de las personas siempre paga sus cuentas a tiempo, siendo de esta forma la segunda entidad en la que se observa el mayor nivel de cumplimento de las obligaciones de pago por parte de las personas, solo después de Querétaro.

Guanajuato es la octava entidad del país en la que se observa la mayor proporción de personas mayores de 18 años que afirman tener la capacidad para siempre manejar sus finanzas personales sin problemas, pues el 42 por ciento de la población está en esta condición. La media nacional de las personas que afirman tener la capacidad para siempre manejar sus finanzas sin problemas se encuentra ocho puntos por debajo de Guanajuato.

Sin embargo, en el estado, el 20 por ciento de la población afirma que no podría hacerle frente a un gasto imprevisto importante de ninguna manera, siendo así la segunda entidad del país en la que las personas se siente financieramente más desprotegidos para poder enfrentar situaciones de gasto no previstas, solo después de Zacatecas. A pesar de ello, Guanajuato es la octava entidad en la que existe la mayor proporción de personas que afirman poder disfrutar la vida gracias a la manera en la que manejan su dinero.

Por otro lado, en Guanajuato se observa una baja cultura de conocimiento de productos bancarios e instrumentos financieros. El 35 por ciento de la población mayor a 18 años dice no tener la habilidad para tomar decisiones sobre productos de bancos o instituciones financieras, convirtiéndose en la quinta entidad de todo el país en la que sus habitantes sienten la menor capacidad de decisión en este importante tema relacionado con las finanzas personales.

Al analizar de forma conjunta todos los indicadores que INEGI mide en la encuesta, las bases de datos disponibles permiten concluir que Guanajuato es la quinta entidad de México en la que existe la mayor proporción de personas con un bajo nivel de bienestar financiero. Más de un millón 57 mil guanajuatenses mayores de edad se encuentran en esta situación.

LA VIRTUD DEL JUSTO MEDIO

En Guanajuato el 22 por ciento de las personas mayores de 18 años cree que es poco o nada probable que logrará conseguir las principales metas en su vida. ¿Seremos capaces de correlacionar esta alta frustración social con las condiciones de inseguridad en el estado?